Contul bancar deschis pe numele unui minor aparține copilului, nu părintelui, și în general nu apare ca datorie în istoricul de credit al părinților. Totuși, existența unui copil în familie și modul în care folosești banii lui pot conta când ceri un credit. CreditNews explică pe rând ce este bine să știi.
Mulți părinți se întreabă dacă un cont pentru copil le afectează propriile solicitări de împrumut. Răspunsul depinde de situație, iar explicațiile despre credite de pe CreditNews te ajută să pui subiectul în context mai larg.
Cine deține banii din cont
Suma aflată în contul unui minor îi aparține copilului. Părintele sau tutorele îl reprezintă la bancă, dar nu poate trata banii ca pe ai lui. Pentru anumite operațiuni importante, legea cere încuviințări speciale, iar regulile exacte se confirmă la bancă și, dacă e nevoie, la un jurist. Dacă folosești fondurile copilului pentru nevoile tale, riști probleme și neînțelegeri.
Cum afectează propriile tale credite
Banca analizează în primul rând veniturile tale, cheltuielile, obligațiile existente și istoricul de plăți. Contul copilului nu se adaugă la veniturile tale și nu se scade din ele. Totuși, câteva lucruri contează:
- numărul persoanelor aflate în întreținere influențează calculul cheltuielilor familiei;
- un cont comun, în care ești și tu titular, poate apărea în analiza finanțelor tale;
- sumele depuse în contul copilului nu pot fi invocate ca economii proprii;
- istoricul de plată al propriilor obligații rămâne criteriul principal.
Când ești și titular sau garant
Dacă ai semnat ca reprezentant pentru un produs al copilului, de exemplu un card sau un descoperit, verifică dacă răspunzi personal pentru ceva. Un minor nu primește credite obișnuite, deci orice obligație cu risc ține de părinte. Citește contractele cu atenție și cere explicații despre comisioane și condiții.
Ce faci când cauți un credit
Pregătește o imagine clară a finanțelor familiei: venituri, cheltuieli, persoane în întreținere și rate existente. Spune sincer, la discuția cu banca, ce conturi ai deschise pentru copil, pentru ca analistul să nu fie surprins. Păstrează separat fondurile copilului, într-un cont dedicat, ca să nu apară confuzii.
Dacă visezi la o casă, discuția se complică și mai mult când proiectul este în doi. Pentru partea aceasta citește creditul ipotecar în doi, fără căsătorie: cum se împart rolurile, unde vezi cine răspunde și cum se stabilesc obligațiile.
Ce documente să păstrezi
Păstrează extrasele de cont ale copilului, contractul de deschidere a contului și orice împuternicire semnată. Dacă faci depuneri regulate, notează-le într-un fișier simplu, cu data și suma. La majorat, copilul preia controlul asupra contului, iar un istoric ordonat evită discuțiile și îi arată clar cum s-au strâns banii. Banca îți poate explica și ce se întâmplă cu produsele atașate contului.
De ce contează disciplina
Un cont pentru copil poate fi un instrument bun de educație financiară: ajută la economisire pe termen lung și la obișnuirea cu banii. Cheia este transparența: notează depunerile și retragerile și păstrează actele.
Concluzia practică: tratează contul minorului ca pe un patrimoniu separat și nu-l amesteca cu bugetul tău. CreditNews recomandă să discuți cu banca înainte de a cere un împrumut și să ceri în scris orice precizare importantă despre cum sunt evaluați părinții.
